Como investir na renda fixa? Esta é uma das perguntas mais frequentes entre investidores que buscam segurança, previsibilidade e bons retornos.

Com a taxa Selic elevada, os títulos de renda fixa voltaram a ser protagonistas nas carteiras de quem deseja equilibrar risco e rentabilidade.

Neste guia, você aprenderá como investir na renda fixa de forma estratégica, conhecendo os principais produtos disponíveis no mercado e entendendo quais oferecem os melhores rendimentos em 2025. Acompanhe!

Primeiro, entenda o que é investimento de renda fixa

Investimentos de renda fixa são aplicações em que as regras de remuneração são definidas no momento da contratação.

Isso significa que você saberá, desde o início, como será calculado o retorno do seu investimento, seja por uma taxa prefixada, pós-fixada ou híbrida (como IPCA + juros).

Ao compreender como investir na renda fixa, é essencial conhecer os diferentes tipos de títulos disponíveis, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, entre outros.

Cada um possui características específicas, como prazos, liquidez, garantias e tributação.

E qual melhor investimento de renda fixa?

Para saber como investir na renda fixa de forma eficiente, é importante conhecer as opções mais atrativas:

• Tesouro IPCA+: oferece proteção contra a inflação, com rentabilidade de IPCA + 7,75% ao ano para vencimentos em 2029;
• CDBs: Certificados de Depósito Bancário que podem render até 17% ao ano, dependendo da instituição emissora;
• LCIs e LCAs: Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, isentas de Imposto de Renda, com rentabilidade próxima de 100% do CDI;
• Debêntures Incentivadas: títulos emitidos por empresas para financiar projetos de infraestrutura, com isenção de IR e retornos atrativos.

Ao avaliar como investir na renda fixa, considere seu perfil de investidor, objetivos financeiros e o cenário econômico atual.

Qual renda fixa rende mais em 2025?

Em 2025, os investimentos de renda fixa continuam atrativos devido à manutenção da taxa Selic em patamares elevados. Entre as opções com melhor desempenho, destacam-se:

• Tesouro IPCA+: com rentabilidade de IPCA + 7,75% ao ano, é ideal para proteger o poder de compra no longo prazo;
• CDBs Prefixados: oferecem taxas de até 17% ao ano, sendo uma excelente opção para quem busca retornos fixos;
• LCIs e LCAs: com isenção de IR e rentabilidade próxima de 100% do CDI, são indicadas para investidores conservadores.

Ao decidir como investir na renda fixa, é fundamental comparar as opções disponíveis e escolher aquelas que melhor se alinham aos seus objetivos financeiros.

Confira 9 passos para aprender como investir na renda fixa

1. Defina seus objetivos financeiros

Antes de qualquer aplicação, a primeira etapa para entender como investir na renda fixa de forma inteligente é estabelecer seus objetivos financeiros com clareza.

Muitos investidores iniciantes cometem o erro de aplicar sem ter um propósito definido, o que dificulta a escolha do título mais adequado e pode gerar frustração.

Pense sobre o motivo do investimento:

• Você quer formar uma reserva de emergência?
• Guardar dinheiro para a aposentadoria?
• Financiar uma viagem?
• Ou apenas proteger seu patrimônio da inflação?

A resposta para essa pergunta vai direcionar suas escolhas, pois existem títulos mais indicados para curto, médio e longo prazo, bem como para quem precisa de liquidez ou prefere rentabilidade maior.

2. Conheça seu perfil de investidor

Saber quem você é como investidor é determinante para escolher a melhor forma de como investir na renda fixa.

O mercado financeiro classifica os perfis em conservador, moderado e arrojado, e essa definição depende da sua tolerância ao risco, prazo de investimento e experiência no mercado.

• Investidores conservadores tendem a priorizar a segurança e a previsibilidade, optando por títulos públicos ou CDBs de bancos sólidos;
• Já os moderados podem mesclar opções mais seguras com produtos que oferecem melhor rentabilidade, mesmo que apresentem um pouco mais de volatilidade;
• Arrojados, embora busquem alta rentabilidade, também podem utilizar a renda fixa como proteção ou diversificação.

3. Estude os diferentes tipos de títulos

Para saber como investir na renda fixa, é fundamental entender quais são os produtos disponíveis no mercado e suas principais características.

No Brasil, há uma ampla variedade de títulos, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, CRIs e CRAs, entre outros. Cada investimento possui regras específicas de rentabilidade, vencimento e tributação.

Por exemplo, o Tesouro Selic é recomendado para reserva de emergência por ter liquidez diária e rendimento diário, enquanto o Tesouro IPCA+ protege contra a inflação no longo prazo.

Os CDBs podem oferecer taxas prefixadas ou pós-fixadas, com prazos variados, e as LCIs/LCAs são isentas de Imposto de Renda.

4. Compare as rentabilidades líquidas

Ao aprender como investir na renda fixa, muita gente olha apenas para as rentabilidades brutas divulgadas pelas corretoras, mas o que realmente importa é o rendimento líquido — ou seja, o valor que efetivamente vai para o seu bolso após o desconto de impostos e taxas.

A maioria dos títulos de renda fixa está sujeita à tabela regressiva de Imposto de Renda, variando de 22,5% a 15% sobre os rendimentos, dependendo do prazo de resgate.

5. Diversifique sua carteira

A diversificação é uma estratégia indispensável para quem deseja aprender como investir na renda fixa de maneira segura e rentável.

Mesmo que esse tipo de investimento seja, por natureza, mais previsível e menos volátil do que a renda variável, ainda assim existem riscos — como de crédito, liquidez ou mudanças no cenário econômico.

Distribuir o capital entre diferentes títulos, emissores e prazos é a melhor forma de reduzir riscos e aproveitar boas oportunidades.

Por exemplo, você pode investir parte em Tesouro Selic para liquidez, outra em CDB prefixado para rentabilidade e outra em Tesouro IPCA+ para proteger-se da inflação.

6. Fique atento à liquidez dos títulos

Um aspecto muito importante em como investir na renda fixa é entender a liquidez das aplicações.

Liquidez significa a facilidade e rapidez com que você consegue resgatar o dinheiro investido sem perdas ou grandes burocracias.

Enquanto alguns títulos, como o Tesouro Selic, oferecem liquidez diária — permitindo resgates a qualquer momento — outros exigem que o investidor espere até o vencimento para acessar os recursos.

CDBs de bancos médios, por exemplo, podem oferecer taxas atrativas, mas só permitem resgate no fim do prazo. Já as LCIs e LCAs também costumam ter prazos de carência.

7. Monitore o cenário econômico

Outro ponto crucial para quem quer saber como investir na renda fixa com sucesso é acompanhar os principais indicadores econômicos, como a taxa Selic, inflação e expectativas do mercado.

Esses fatores afetam diretamente o desempenho da renda fixa, especialmente no caso de investimentos pós-fixados ou indexados ao IPCA.

Quando a Selic sobe, os rendimentos dos títulos pós-fixados e novos prefixados tendem a aumentar. Por outro lado, uma queda pode reduzir a atratividade desses investimentos.

8. Utilize plataformas confiáveis

Para colocar em prática como investir na renda fixa, é importante escolher plataformas de investimento seguras, regulamentadas e com boa reputação no mercado.

Atualmente, corretoras digitais independentes e bancos tradicionais oferecem acesso a uma ampla variedade de títulos públicos e privados.

Antes de abrir conta, pesquise sobre a instituição, verifique se é autorizada pela CVM e pelo Banco Central e leia avaliações de outros investidores.

Além disso, fique atento às taxas cobradas — algumas corretoras isentam o investidor de taxas de custódia, enquanto outras mantêm essa cobrança.

9. Reavalie periodicamente sua carteira

Por fim, quem deseja entender como investir na renda fixa de forma consistente precisa revisar sua carteira de investimentos de tempos em tempos.

Isso porque o cenário econômico muda, os objetivos pessoais evoluem e novas oportunidades surgem.

A recomendação é avaliar a rentabilidade, liquidez e adequação das aplicações pelo menos a cada seis meses.

Pode ser que um CDB que antes oferecia boa rentabilidade já não compense mais, ou que o Tesouro IPCA+ apresente taxas melhores do que quando você investiu. Até a próxima!