O que é financiamento habitacional? Essa é uma dúvida muito comum entre quem sonha em conquistar a casa própria, mas não possui o valor total para pagar à vista.

Esse tipo de crédito permite que você adquira o imóvel e pague o valor financiado em parcelas mensais.

Essas prestações podem se estender por até 35 anos, dependendo das regras do banco escolhido e da sua capacidade de pagamento. Por isso, vale a pena conhecer todos os detalhes antes de contratar.

Para quem está planejando financiar uma casa ou apartamento, saber o que é financiamento habitacional e as formas disponíveis no mercado facilita a tomada de decisão. Acompanhe!

Afinal, o que é financiamento habitacional?

Entender o que é financiamento habitacional é o primeiro passo antes de dar entrada no seu imóvel. Trata-se de um contrato de crédito firmado entre você e uma instituição financeira, permitindo comprar um imóvel e pagar o valor ao longo de vários anos.

Parte do valor do imóvel é financiado pelo banco e você assume o compromisso de quitar o saldo devedor.

Durante esse período, o imóvel pode ficar alienado em nome do banco até a quitação total. Ou seja, ele será usado como garantia.

Essa prática é bastante comum e dá segurança para ambas as partes, permitindo que os bancos ofereçam juros mais baixos em comparação com outros tipos de empréstimo.

O financiamento habitacional se destaca pela possibilidade de usar recursos do FGTS e pela diversidade de programas que facilitam a compra.

Saber o que é financiamento habitacional também ajuda a escolher a modalidade certa e evitar taxas abusivas, comprometendo menos a sua renda.

Quanto de entrada para financiar uma casa?

Ao buscar o que é financiamento habitacional, outro ponto essencial é entender quanto de entrada costuma ser exigido.

Normalmente, os bancos pedem entre 10% e 30% do valor total do imóvel para liberar o crédito.

Exemplo:

• Em um imóvel que custa R$ 200.000,00, a entrada ficaria entre R$ 20.000,00 e R$ 60.000,00;
• Em um imóvel que custa R$ 500.000,00, a entrada ficaria entre R$ 50.000,00 e R$ 150.000,00;
• Em um imóvel que custa R$ 800.000,00, a entrada ficaria entre R$ 80.000,00 e R$ 240.000,00;
• Em um imóvel que custa R$ 1.000.000,00, a entrada ficaria entre R$ 100.000,00 e R$ 300.000,00;
• E assim sucessivamente.

Outros detalhes sobre a entrada

Esse valor precisa ser pago à vista, no ato da assinatura do contrato.

Quanto maior a entrada, menores serão as parcelas e os juros aplicados. Essa é uma estratégia inteligente para quem deseja reduzir o custo total do financiamento e tornar o compromisso financeiro mais leve.

Além disso, valores maiores de entrada também aumentam suas chances de aprovação.

Se você possui saldo no FGTS, ele pode ser utilizado para pagar parte dessa entrada.

Consultar o que é financiamento habitacional junto ao seu banco ou a um correspondente bancário é o melhor caminho para descobrir exatamente quanto será necessário investir no seu caso.

E tem como financiar uma casa sem entrada?

Embora a prática mais comum exija algum valor de entrada, algumas instituições financeiras oferecem opções sem entrada, principalmente em imóveis de programas sociais.

Entender o que é financiamento habitacional nesse contexto é importante, pois essas alternativas geralmente têm regras mais rígidas e taxas diferenciadas.

No programa Minha Casa Minha Vida, por exemplo, é possível encontrar financiamentos de até 90% ou até 100% do valor, dependendo da faixa de renda e localização do imóvel.

No entanto, as parcelas podem ficar mais altas e a aprovação depende de um bom histórico financeiro e da análise de crédito.

Conheça 6 tipos de financiamento habitacional

Para quem deseja saber o que é financiamento habitacional e suas variações, existem diferentes modalidades disponíveis no Brasil. Cada uma delas possui suas próprias regras e características.

Vamos conhecer as principais:

SFH (Sistema Financeiro da Habitação)

O SFH é a linha de crédito mais tradicional do país, voltada para imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão.

Ao pesquisar o que é financiamento habitacional, você vai perceber que essa modalidade permite o uso do FGTS e apresenta taxas de juros mais acessíveis.

Os bancos utilizam recursos da poupança para oferecer esse crédito, o que garante menor custo ao consumidor.

Além disso, o prazo para pagamento pode chegar a 35 anos, com prestações que não podem ultrapassar 30% da renda familiar bruta.

SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário)

O SFI é indicado para quem procura saber o que é financiamento habitacional para imóveis acima de R$ 1,5 milhão ou para imóveis comerciais.

Nessa modalidade, não é permitido utilizar o FGTS, e os juros são negociados livremente entre o banco e o cliente.

Por não ter limite de valor e menos restrições, o SFI costuma ser escolhido por quem busca imóveis de alto padrão ou deseja financiar imóveis para investimento.

O prazo e as condições de pagamento são flexíveis e adaptados ao perfil de cada comprador.

Carta de Crédito FGTS

A Carta de Crédito FGTS é uma das formas mais acessíveis de financiamento.

Quem pesquisa o que é financiamento habitacional para imóveis populares pode utilizar o saldo do FGTS não apenas para a entrada, mas para amortizar o saldo devedor ou quitar parte das parcelas.

Essa modalidade segue regras semelhantes ao SFH e permite que trabalhadores com carteira assinada conquistem a casa própria com juros baixos e subsídios do governo.

A contratação ocorre diretamente nos bancos autorizados, com análise de crédito e avaliação do imóvel.

Minha Casa Minha Vida

Ao entender o que é financiamento habitacional, é impossível não mencionar o programa Minha Casa Minha Vida, voltado para famílias de baixa e média renda.

Ele oferece subsídios, taxas reduzidas e possibilidade de financiar até 90% ou mais do valor do imóvel.

Dividido por faixas de renda, o programa atende diferentes públicos, com prazos de pagamento que podem chegar a 35 anos. Ele permite o uso do FGTS e, em alguns casos, dispensa a entrada ou reduz significativamente o valor inicial a ser pago.

Consórcio Imobiliário

Diferente de um financiamento tradicional, o consórcio imobiliário não cobra juros. Ao buscar o que é financiamento habitacional, você verá que nesse modelo os participantes contribuem mensalmente para um fundo comum e são contemplados por sorteio ou lance.

Apesar de não ter juros, o consórcio exige disciplina financeira, já que a contemplação pode levar anos.

É uma alternativa interessante para quem não tem pressa e deseja adquirir o imóvel sem pagar altos custos com taxas e juros bancários.

Financiamento direto com a construtora

Essa opção permite negociar o pagamento do imóvel diretamente com a construtora, sem intermediação bancária.

Quem se interessa por o que é financiamento habitacional percebe que esse modelo é bastante flexível em prazos e valores de entrada.

No entanto, as taxas de juros tendem a ser mais altas que no SFH ou Minha Casa Minha Vida.

A vantagem está na facilidade de negociação e na possibilidade de adquirir imóveis na planta ou recém-construídos com condições exclusivas.

Passo a passo de como financiar pelo Minha Casa Minha Vida

Se você entendeu melhor sobre o financiamento habitacional e deseja financiar pelo Minha Casa Minha Vida, vale seguir algumas etapas importantes. Veja como fazer.

Verifique sua faixa de renda

O primeiro passo é identificar sua faixa de renda mensal. Ela determina as condições de financiamento, taxa de juros e valor do subsídio. Quanto menor a renda, maiores os benefícios oferecidos pelo programa.

Faça a simulação no banco

Acesse o site ou app do banco e faça a simulação. Nessa etapa, você saberá o valor das parcelas, o total financiado e o prazo para pagamento.

Assim, fica mais fácil entender o que é financiamento habitacional na prática.

Reúna a documentação necessária

É importante separar documentos como RG, CPF, comprovante de residência, certidão de nascimento ou casamento e comprovantes de renda. Esses dados serão exigidos na aprovação do crédito.

Escolha o imóvel

Procure um imóvel aprovado pelo programa e que se encaixe no seu perfil de renda e localização.

Certifique-se de que ele está regularizado para evitar problemas no registro e financiamento.

Dê entrada no processo

Com a documentação em mãos e o imóvel escolhido, abra a proposta junto ao banco. A instituição fará a análise de crédito e a avaliação do imóvel antes de liberar o financiamento.

Assine o contrato e registre no cartório

Após aprovação, é hora de assinar o contrato de financiamento e registrá-lo no cartório de imóveis. Somente após esse procedimento o imóvel estará oficialmente em seu nome. Até a próxima!

Calculadora de simulação de financiamento habitacional

Use nossa calculadora de financiamento habitacional para simular o valor das suas parcelas de forma rápida e precisa. Insira o valor do imóvel, o prazo de pagamento e a taxa de juros, e descubra quanto você pagará mensalmente.

Com essa ferramenta, você pode planejar melhor suas finanças antes de decidir pelo financiamento. Lembre-se de que as condições podem variar dependendo do banco e do seu perfil de crédito. Experimente agora e tome decisões mais informadas para a compra da sua casa: