O que é investimento de renda fixa? Essa é uma pergunta comum entre quem busca segurança e previsibilidade nos rendimentos.

Neste guia completo, vamos conhecer as características, vantagens e opções disponíveis nesse tipo de investimento. Acompanhe e saiba mais!

Afinal, o que é investimento de renda fixa?

O que é investimento de renda fixa? Trata-se de uma modalidade em que as regras de rendimento são definidas no momento da aplicação. O investidor sabe, de antemão, qual será a taxa de retorno ou o índice que corrigirá seu capital ao longo do tempo.

Essa previsibilidade torna a renda fixa uma opção atrativa para perfis conservadores ou para quem busca diversificar a carteira com ativos de menor risco.

Os títulos podem ser emitidos por instituições financeiras, empresas ou pelo governo, como no caso do Tesouro Direto.

Qual renda fixa rende mais atualmente?

Com a taxa Selic em 14,25% ao ano, os investimentos atrelados ao CDI ganham destaque. CDBs que pagam 100% do CDI, por exemplo, oferecem retornos brutos de aproximadamente 14,15% ao ano.

Além disso, LCIs e LCAs, por serem isentas de Imposto de Renda, podem apresentar rendimentos líquidos superiores, mesmo com taxas nominais menores. É essencial comparar as opções disponíveis, considerando prazos, liquidez e tributação.

Qual melhor investimento de renda fixa em 2025? 3 opções!

Em 2025, algumas alternativas se destacam no cenário de renda fixa:

Tesouro Selic

Ideal para reserva de emergência, oferece liquidez diária e é considerado o investimento mais seguro do país. Com a Selic em alta, torna-se ainda mais atrativo.

CDBs de bancos médios

Esses CDBs costumam oferecer taxas superiores a 100% do CDI. Com a garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição, representam uma boa oportunidade para quem busca maiores retornos com segurança.

LCIs e LCAs

Por serem isentas de IR, essas letras de crédito podem proporcionar rendimentos líquidos competitivos. São indicadas para prazos médios e longos, com a vantagem da segurança do FGC.

Passo a passo de como investir na renda fixa

1. Defina seus objetivos financeiros

Antes de começar a investir, o primeiro passo é entender com clareza o motivo pelo qual você está aplicando seu dinheiro.

Diferentes objetivos financeiros exigem estratégias e prazos distintos, e isso interfere diretamente no tipo de renda fixa que você deve escolher.

Se sua intenção for montar uma reserva de emergência, por exemplo, o ideal são investimentos com alta liquidez, como o Tesouro Selic ou CDBs com resgate diário.

Já se o seu foco for acumular patrimônio para a aposentadoria ou a compra de um imóvel daqui a 10 anos, é possível optar por produtos de renda fixa com prazos mais longos e rentabilidade superior.

2. Escolha uma instituição financeira confiável

Depois de entender suas metas financeiras, é hora de selecionar onde aplicar seu dinheiro. Hoje, não faltam bancos e corretoras de valores que oferecem produtos de renda fixa.

O ideal é pesquisar instituições devidamente regulamentadas pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), garantindo a segurança das suas operações.

Além disso, vale analisar a reputação dessas empresas por meio de avaliações de clientes, rankings e certificações de mercado.

Outro ponto essencial na escolha da instituição é verificar a variedade de produtos oferecidos e a competitividade das taxas cobradas.

3. Avalie as opções de investimentos

Com conta aberta em uma corretora ou banco de confiança, o próximo passo é analisar cuidadosamente as opções de investimentos disponíveis na plataforma.

É importante não escolher apenas com base na taxa de rendimento oferecida, mas também considerar o prazo de vencimento, a liquidez (possibilidade de resgate antes do prazo final) e a tributação incidente sobre cada título.

Investimentos de curto prazo e liquidez diária costumam render menos, mas são úteis para objetivos emergenciais.

Além disso, vale a pena conferir se o investimento conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou intervenção do banco emissor.

4. Realize a aplicação

Depois de analisar todas as variáveis e definir onde deseja aplicar seu dinheiro, chega o momento de realizar a aplicação.

O processo é bastante simples e pode ser feito diretamente pelo site ou aplicativo da corretora ou banco onde você possui conta.

Em poucos cliques, é possível transferir o valor desejado e escolher o produto de renda fixa disponível.

Verifique atentamente o valor mínimo exigido para o investimento, o prazo de vencimento e a taxa de rentabilidade acordada.

Outro cuidado importante é conferir as condições de resgate antecipado, caso sua aplicação permita.

Alguns investimentos só podem ser resgatados no vencimento, enquanto outros oferecem liquidez diária. Entender essa característica evita que você precise retirar dinheiro antes da hora e acabe perdendo rentabilidade.

Dúvidas frequentes sobre a renda fixa