O perfil de investidor conservador é um conceito muito importante para quem está começando no mundo dos investimentos.

Entender qual é o seu perfil faz toda a diferença na hora de decidir onde aplicar seu dinheiro e como lidar com os riscos envolvidos.

Quem se identifica com o perfil de investidor conservador geralmente não aceita grandes variações no valor aplicado. Isso faz com que escolhas mais tradicionais, como a renda fixa, sejam as mais procuradas. Acompanhe!

O que é um perfil de investidor conservador?

Um perfil de investidor conservador está associado a pessoas que valorizam a segurança antes do lucro elevado.

Essa pessoa prefere proteger o capital do que arriscar perdas em busca de altos rendimentos, o que é perfeitamente natural dependendo do objetivo financeiro e da fase da vida.

Normalmente, quem possui um perfil de investidor conservador prioriza aplicações em produtos garantidos ou com risco muito baixo.

Essa característica também aparece no comportamento frente às oscilações de mercado: a pessoa tende a se sentir desconfortável com perdas, mesmo que momentâneas.

Outro ponto importante é que o perfil de investidor conservador costuma investir com objetivos de curto e médio prazo.

Aqueles que pensam em montar uma reserva de emergência ou juntar dinheiro para algo específico, como uma viagem ou compra de imóvel, valorizam esse estilo.

Confira os 7 investimentos mais característicos de um investidor com o perfil conservador

Agora que você entende melhor o que é um perfil de investidor conservador, vale conhecer as opções mais indicadas para quem prefere manter a segurança acima de tudo.

Existem aplicações acessíveis e que, ao mesmo tempo, respeitam a filosofia desse perfil. Confira:

1. Tesouro Selic

Para quem possui o perfil de investidor conservador, o Tesouro Selic é praticamente obrigatório.

Essa aplicação do Tesouro Direto é considerada uma das mais seguras do país, já que é garantida pelo governo federal. Além disso, a liquidez diária permite resgates sempre que necessário.

Outro benefício para o perfil de investidor conservador é que o Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros da economia.

Isso significa que ele tende a render mais quando a Selic sobe, e mesmo em queda, mantém rentabilidade positiva e previsível.

O risco de perda é praticamente inexistente, o que reforça sua atratividade para o perfil de investidor conservador. Também é interessante para formar reserva de emergência, justamente pela combinação de liquidez, rentabilidade e segurança.

2. CDB de grandes bancos

Outra opção compatível com o perfil de investidor conservador são os Certificados de Depósito Bancário (CDB).

Principalmente os emitidos por grandes bancos, que possuem menor risco de crédito. Além disso, esses títulos contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

O CDB permite que o perfil de investidor conservador encontre alternativas de prazos variados e rendimentos competitivos, principalmente em tempos de alta dos juros.

Alguns oferecem liquidez diária, outros só permitem resgate no vencimento, o que exige atenção.

A previsibilidade de rentabilidade é outro atrativo para o perfil de investidor conservador. Muitos CDBs pagam um percentual do CDI, taxa muito próxima da Selic, o que garante retornos alinhados com o mercado, sem oscilações bruscas.

3. LCI e LCA

Para quem tem perfil de investidor conservador e deseja isenção de Imposto de Renda, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são alternativas muito interessantes. Essas aplicações são de renda fixa e também contam com garantia do FGC.

O diferencial para o perfil de investidor conservador é que, mesmo isentas de IR, essas aplicações costumam render bem, especialmente em cenários de juros elevados.

Porém, a maioria possui carência, ou seja, o dinheiro não pode ser resgatado antes de determinado prazo.

Se o investidor puder abrir mão da liquidez imediata, LCI e LCA são escolhas que equilibram segurança, boa rentabilidade e vantagens fiscais para quem se enquadra no perfil de investidor conservador. É importante avaliar os prazos e percentuais de rendimento oferecidos.

4. Fundos DI

Fundos de Renda Fixa DI também são indicados para o perfil de investidor conservador. Esses fundos aplicam a maior parte do patrimônio em títulos públicos ou privados atrelados ao CDI, garantindo rentabilidade próxima da Selic e volatilidade mínima.

O perfil de investidor conservador valoriza esses fundos pela facilidade de acesso e possibilidade de diversificação.

Além disso, muitos fundos DI têm liquidez diária, o que permite movimentação sem perda significativa de rendimento ou valor aplicado.

Vale lembrar que, ao contrário do Tesouro Selic, os fundos DI cobram taxa de administração e estão sujeitos ao come-cotas, uma antecipação do Imposto de Renda sobre os ganhos. Mesmo assim, são boas opções para o perfil de investidor conservador.

5. Previdência Privada conservadora (PGBL e VGBL)

Para o perfil de investidor conservador que pensa no longo prazo e na sucessão patrimonial, a Previdência Privada conservadora é uma alternativa eficiente.

Existem fundos de previdência de perfil conservador, que investem majoritariamente em títulos de renda fixa.

Tanto no PGBL quanto no VGBL, o perfil de investidor conservador encontra produtos com baixa oscilação, boa previsibilidade de rendimento e vantagens tributárias dependendo da estratégia escolhida. Outro atrativo é a possibilidade de planejamento sucessório sem inventário.

Essa modalidade exige atenção às taxas de carregamento e administração, mas se bem selecionada, cumpre bem o papel de investimento seguro para quem tem perfil de investidor conservador.

Ideal para complementar a aposentadoria ou planejar o futuro financeiro.

6. Tesouro IPCA+ para longo prazo

Apesar de ter pequenas oscilações no valor de mercado, o Tesouro IPCA+ é interessante para o perfil de investidor conservador que pensa no longo prazo. Essa aplicação garante rendimento acima da inflação, preservando o poder de compra.

Para o perfil de investidor conservador, o ideal é manter o investimento até o vencimento, evitando oscilações intermediárias.

Ao fazer isso, o investidor assegura rentabilidade real, somando taxa fixa e correção monetária, sem riscos de perda do capital.

Esse título também é indicado para objetivos como aposentadoria, compra de imóvel ou reserva para educação dos filhos.

Além disso, o Tesouro IPCA+ conta com a segurança do Tesouro Nacional, outro fator decisivo para o perfil de investidor conservador.

7. Poupança para reserva imediata

Mesmo sendo criticada por sua baixa rentabilidade, a poupança ainda cumpre um papel importante para o perfil de investidor conservador. Especialmente quando o foco é ter liquidez imediata e segurança total, sem a necessidade de grandes rendimentos.

O perfil de investidor conservador valoriza a poupança pela isenção de Imposto de Renda e pela simplicidade.

Qualquer valor pode ser aplicado e resgatado a qualquer momento, sem burocracia, o que torna a aplicação útil para pequenas reservas ou despesas emergenciais.

Mesmo rendendo menos que outras opções de renda fixa, a poupança segue sendo o destino de recursos de curto prazo para quem tem perfil de investidor conservador.

Ela funciona bem como conta de passagem ou complemento da reserva de emergência, sem riscos de perda.

Teste perfil investidor: responda às perguntas e saiba qual é o seu!

A seguir, você encontrará um teste interativo com 25 perguntas. Ao responder, você soma pontos e descobre se seu perfil é conservador, moderado ou arrojado.

O teste é progressivo: a próxima pergunta só aparece após responder a anterior. É possível voltar, revisar e alterar as respostas antes do resultado final. Confira: