Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? Essa é uma dúvida recorrente entre investidores que buscam segurança e rentabilidade.

Com diversas opções disponíveis, entender as características de cada título é essencial para tomar decisões informadas. Acompanhe e confira as nossas dicas!

Primeiro, entenda o que é Tesouro Direto e como funciona

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite a pessoas físicas investirem em títulos públicos federais de forma simples e acessível.

Por meio de uma plataforma online, é possível adquirir títulos com diferentes prazos e indexadores, adequando-se aos diversos perfis de investidores.

Ao investir no Tesouro Direto, você está emprestando dinheiro ao governo em troca de uma remuneração acordada no momento da compra.

Os títulos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos, cada um com suas particularidades em termos de rentabilidade e risco.

O que é Tesouro Prefixado?

O Tesouro Prefixado é um título em que a taxa de juros é definida no momento da compra, ou seja, você sabe exatamente quanto receberá no vencimento.

Essa previsibilidade é ideal para quem busca segurança e tem objetivos financeiros com prazos definidos.

No entanto, é importante destacar que, caso o investidor precise resgatar o título antes do vencimento, poderá estar sujeito à marcação a mercado, o que pode resultar em ganhos ou perdas dependendo das condições econômicas.

O que é Tesouro IPCA+?

O Tesouro IPCA+ é um título híbrido que oferece uma rentabilidade composta por uma taxa fixa mais a variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), o principal indicador de inflação do país.

Essa combinação garante que o poder de compra do investidor seja mantido ao longo do tempo.

Esse título é especialmente indicado para objetivos de longo prazo, como aposentadoria, pois protege o investimento contra a inflação e oferece uma rentabilidade real positiva.

Assim como no Tesouro Prefixado, o resgate antecipado pode resultar em variações no valor do título devido à marcação a mercado.

O que é Tesouro Educa+?

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? O Tesouro Educa+ é uma modalidade de investimento voltada para a educação, permitindo que os recursos sejam utilizados para custear estudos futuros.

Com prazos e condições específicas, esse título busca incentivar o planejamento financeiro para a formação educacional.

Ao investir no Tesouro Educa+, os recursos são aplicados em títulos públicos, e os rendimentos podem ser utilizados para pagar mensalidades escolares ou universitárias, proporcionando uma forma estruturada de poupar para a educação.

Descubra qual o melhor investimento no Tesouro Direto entre 5 opções

Determinar qual o melhor investimento no Tesouro Direto depende do perfil do investidor, dos objetivos financeiros e do horizonte de tempo. A seguir, apresentamos cinco opções disponíveis:

1. Tesouro Selic – 14,75% ao ano

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? O Tesouro Selic é o título mais seguro e indicado para quem deseja ter liquidez diária e estabilidade. Ele acompanha a taxa Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, atualmente em 13,75% ao ano, mas com esse papel pagando 14,75%.

Ideal para quem quer fazer uma reserva de emergência ou prefere não correr o risco da marcação a mercado, ele permite o resgate a qualquer momento sem grandes perdas, mesmo antes do vencimento.

Além disso, a sua rentabilidade é simples de entender: sempre cresce, acompanhando a Selic.

Quem procura previsibilidade no curto prazo e a flexibilidade de resgatar o dinheiro quando quiser encontra aqui a melhor opção.

2. Tesouro Prefixado 2032 – 13,92% ao ano

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? O Tesouro Prefixado 2032 oferece uma rentabilidade fixa de 13,92% ao ano, definida no momento da compra.

Isso significa que, independentemente da inflação ou de oscilações na economia, você sabe exatamente quanto receberá se mantiver o investimento até 1º de janeiro de 2032.

Esse título é muito interessante para quem acredita que a taxa Selic pode cair nos próximos anos ou quer se proteger de quedas futuras, garantindo uma taxa alta por um bom período.

No entanto, ele exige paciência: quem resgata antes do prazo pode sofrer com a marcação a mercado, que ajusta o valor do título conforme as condições econômicas.

Para quem busca retorno alto, previsível e pode esperar o vencimento, é uma excelente alternativa.

3. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2035 – 14,02% ao ano

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? Esse título funciona de maneira semelhante ao Tesouro Prefixado tradicional, mas com uma diferença: ele realiza pagamentos de juros a cada seis meses diretamente na conta do investidor. Sua taxa está em 14,02% ao ano.

É recomendado para quem deseja criar uma fonte de renda periódica antes da aposentadoria ou complementar a renda de investimentos.

Os juros semestrais são tributados na fonte no momento do pagamento, mas isso pode ser interessante para quem já planeja usar parte do rendimento antes do vencimento.

Ideal para quem gosta de saber quanto vai ganhar e quer manter um fluxo de caixa regular, mesmo antes do título vencer.

4. Tesouro IPCA+ 2029 – 7,42% ao ano + IPCA

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? Esse título é híbrido: paga uma taxa fixa de 7,42% ao ano mais a variação do IPCA, o principal índice de inflação do país. É muito procurado por quem quer proteger o poder de compra do dinheiro e obter rentabilidade real.

Como o vencimento é em 2029, pode ser um ótimo investimento para quem planeja objetivos de médio a longo prazo, como comprar um imóvel, fazer uma viagem ou acumular patrimônio.

Se a inflação subir, sua rentabilidade total também aumenta. Por outro lado, quem vende antes do prazo pode pegar a marcação a mercado em momentos desfavoráveis.

Se puder carregar até 2029, é garantia de rentabilidade real acima da inflação.

5. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2035 – 7,45% ao ano + IPCA

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? Seguindo a mesma lógica do Tesouro IPCA+, esse título também oferece uma taxa fixa de 7,45% ao ano acrescida da variação do IPCA. A diferença é que, aqui, há pagamento de juros a cada seis meses.

Esse modelo é excelente para quem busca renda periódica e proteção contra a inflação. Como os pagamentos são semestrais, é possível usar os recursos para complementar a renda ou reinvestir.

Com vencimento em 2035, é uma alternativa para quem pensa em aposentadoria ou quer garantir rendimentos regulares ao longo dos próximos anos.

6. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2045 – 7,34% ao ano + IPCA

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? Se você pensa em longo prazo, esse título é bastante atrativo. Paga 7,34% ao ano mais a inflação oficial e realiza pagamentos de juros a cada seis meses.

Por ter um prazo de vencimento mais extenso, até 2045, é especialmente indicado para quem planeja a aposentadoria ou reservas para daqui a duas décadas.

O ponto positivo é a taxa relativamente alta e a proteção total contra a inflação, com juros periódicos.

O ponto de atenção é que, por ter vencimento longo, oscila mais no curto prazo. Mas, se o objetivo é manter até o vencimento, tende a ser uma ótima pedida.

7. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2060 – 7,28% ao ano + IPCA

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto? O título mais longo da lista, com vencimento em 2060, oferece 7,28% ao ano mais a variação do IPCA, também com pagamento de juros semestrais.

Perfeito para quem pensa na aposentadoria de forma bem antecipada ou quer construir um patrimônio para deixar para os herdeiros.

Como qualquer título de longo prazo, é sensível a oscilações no curto prazo, mas compensa pela rentabilidade e segurança a longo prazo.

A lógica é a mesma dos outros Tesouros IPCA+: rendimento fixo mais inflação, com juros semestrais que podem complementar renda ou ser reinvestidos.

Afinal, qual o melhor investimento no Tesouro Direto?

Para quem busca saber qual o melhor investimento no Tesouro Direto quando o assunto é liquidez e segurança, o Tesouro Selic é imbatível. Se o objetivo é aproveitar os juros altos e você não pretende resgatar antes do prazo, o Tesouro Prefixado 2032 é excelente.

Quem quer renda a cada semestre pode optar pelo Tesouro Prefixado com Juros Semestrais ou pelos Tesouros IPCA+ com juros periódicos. Já para proteger o poder de compra e pensar no longo prazo, os Tesouros IPCA+ são os mais recomendados.

Como sempre, tudo depende dos seus planos, perfil de risco e prazo de investimento. O ideal é diversificar e, se possível, consultar um planejador financeiro.

E como aplicar em Tesouro Selic?

Você já sabe qual o melhor investimento no Tesouro Direto, mas e como colocar seu dinheiro nele? Para investir no Tesouro Selic, é necessário abrir uma conta em uma corretora de valores habilitada pelo Tesouro Direto. Após a abertura da conta, transfira os recursos desejados para a corretora e acesse a plataforma do Tesouro Direto.

Na plataforma, selecione o título Tesouro Selic, informe o valor que deseja investir e confirme a operação. O investimento será processado, e você poderá acompanhar o desempenho do título por meio da própria plataforma ou do site do Tesouro Direto.

Dúvidas frequentes sobre títulos do Tesouro Direto

Esperamos ter ajudado você a definir qual o melhor investimento no Tesouro Direto. Qualquer dúvida, comente abaixo. Até a pr´xoma!